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                晉商銀行2022年增利不增收 房地產公司貸款不良率12.65%

                  近期,晉商銀行披露2022年度業績報告。報告期內,該行出現增利不增收的情況,營業收入同比下滑2.43%,凈利潤同比增長9.29%。

                  截至2022年末,晉商銀行總資產3364.20億元,增幅10.92%,其中,發放貸款和墊款凈額1809.06億元,增幅19.80%??傌搨?130.66億元,增幅11.36%,其中吸收存款2537.71億元,增幅27.39%。

                  經營情況來看,2022年,晉商銀行實現營業收入52.60億元,同比下滑2.43%;凈利潤18.35億元,同比增長9.29%。據晉商銀行2022年報顯示,該行營業收入下滑主要由于交易收益凈額大幅下滑所致。具體的營業收入結構來看,2022年該行實現利息凈收入35.93億元,同比增長1.10%;手續費及傭金凈收入7.34億元,同比下滑4.05%;交易收益凈額由2021年末的3.02億元減少至-0.33億元,同比下滑110.78%;投資證券所得收益凈額9.18億元,同比增長21.11%。

                  關于交易收益凈額下滑的原因,晉商銀行在2022年報中解釋稱:“主要是受金融市場波動影響,債券市場表現弱于上年,持有的債券及基金類資產公允價值變動收益下降?!?/p>

                  資產質量方面,截至2022年末,晉商銀行不良貸款總額33.54億元,較上年末增加4.95億元,增幅17.33%;不良貸款率1.80%,較上年末減少0.04個百分點;撥備覆蓋率177.04%,較上年末減少7.73個百分點。

                  值得關注的是,晉商銀行不良貸款總額由2017年末的15.99億元持續增長至2022年末的33.54億元,6年翻了一倍不止。該行歷年年報數據顯示,2017年-2022年末,該行不良貸款總額分別為15.99億元、19.07億元、21.42億元、25.09億元、28.59億元、33.54億元。

                  中國網財經記者梳理發現,晉商銀行撥備覆蓋率已連續4年下滑,該行歷年年報數據顯示,2018年-2022年末,該行撥備覆蓋率分別為212.68%、199.92%、194.06%、184.77%、177.04%。

                  按行業劃分的不良公司貸款分布情況來看,截至2022年末,晉商銀行不良公司貸款主要來自房地產業、租賃和商務服務業、建筑業。具體來看,該行房地產業公司貸款不良貸款率由2021年末的10.29%增長至12.65%;租賃和商務服務業公司貸款不良貸款率由2021年末的0.64%增長至8.87%;建筑業公司貸款的不良貸款率由2021年末的9.52%降為7.67%。

                  除此之外,2023年3月31日,銀保監會網站發布山西監管局辦公室關于2022年第四季度全省銀行業消費投訴情況的通報(晉銀保監辦便函〔2023〕103號)。通報顯示,2022年第四季度,晉商銀行投訴量、平均每營業網點投訴量、平均每百萬個人客戶投訴量、本外幣儲蓄類業務投訴量、信用卡業務投訴量居城市商業銀行首位。

                  罰單方面,據不完全統計,晉商銀行旗下分支機構于2022年共計收到16張銀保監會以及人民銀行罰單,合計被罰1348.8萬元,其中超過100萬元的罰單共有3張。2022年9月6日,晉商銀行呂梁分行因貸款五級分類不準確、違規發放貸款承接表外風險資產、貸后管理不到位,被呂梁銀保監分局罰款170萬元。2022年9月7日,晉商銀行晉城分行因表內信貸風險與表外融資等其他風險相互傳導,融資產品出現償付風險后通過新增表內貸款方式兌付,貸款五級分類不準確,貸款減值準備計提不足;違規變相發放土地儲備貸款,被銀保監會晉城監管分局罰款250萬元。2022年11月29日,晉商銀行晉中分行因轉移貸款用途,違規發放個人住房按揭貸款,違規發放土地儲備貸款,被銀保監會晉中監管分局罰款305萬元。

                  中國網財經記者撥打晉商銀行2022年年度報告披露的電話,對方稱可以聯系該行負責媒體采訪工作人員,并告知記者相關工作人員電話。記者撥打指定電話,同時向該行負責媒體采訪工作人員指定的QQ郵箱發送采訪問題,欲就該行增利不增收、不良貸款總額增長、頻繁被監管處罰等問題進行采訪,截至發稿前,未收到相關問題的回復。

                  公開資料顯示,晉商銀行總行設在山西太原,2008年12月30日經中國銀監會批準由太原市商業銀行更名,2009年2月28日正式掛牌成立,并于2019年7月18日在香港交易所上市。

                  來源:中國網財經


                (責任編輯:zl)
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